Рейтинг ТОП 21 лучших способ вложить деньги в 2022 году

Активный заработок или, проще говоря, работа занимает большую часть нашего времени. После рабочего дня мы устаем, и идем домой, думая, что нам нужно отдохнуть, поспать и восстановить силы. А на следующий день все повторяется снова. Получается, что работа и сон становятся главными «похитителями времени».

То есть тот, кто уже достаточно активен и заработал определенную сумму денег, начинает смотреть на новую роль как на инвестора. «Теперь пусть деньги работают на меня!» Поняв, что можно получать пассивный доход, потенциальный инвестор начинает искать варианты безопасного вложения денег с целью получения прибыли.

Пассивный доход дает финансовую независимость. Человек перестает зависеть только от денег, поскольку их количество растет без его участия. Его мысли не заняты тем, где можно заработать деньги. При условии, что доход инвестируется, у него есть прочная финансовая база и время, чтобы заниматься любимым делом не ради денег, а ради удовольствия и приятных эмоций.

Что и говорить, пассивный доход — это хорошие деньги. Однако заставить «бумажные деньги» работать — не такая простая задача, как может показаться на первый взгляд.

Если у двух инвесторов есть одинаковая сумма денег, они будут использовать ее по-своему. Нет уверенности в том, что оба варианта будут успешными. Существует множество факторов, влияющих на окупаемость тех или иных инвестиций. Правильный выбор инвестиций имеет решающее значение. Важно искать выгодные и надежные варианты пассивного дохода, чтобы вы могли наконец-то спать по ночам и не мучиться мыслями о возможной финансовой неудаче.
Скачать бесплатный видеокурс по торговле по электронной почте*Смотрите этот курс Не нужно много вкладывать в тот или иной проект. Как и потеря вложенных средств. Вопрос в том, как получить прибыль. Если вы спросите опытного, успешного инвестора, куда вы можете выгодно вложить свои деньги сейчас, первое, что он скажет, — это диверсифицировать свои инвестиции. То есть разделите свои деньги на несколько частей и постарайтесь выгодно «разместить» каждую из них. Это поможет застраховаться от потери денег на неудачных инвестициях, поскольку прибыль из других источников компенсирует потери.

Это особенно трудно для начинающего инвестора, который ослеплен всеми блестящими перспективами, которыми изобилует финансовый рынок.

Яркие рекламные щиты с кричащими лозунгами, счастливые истории о миллионерах из трущоб и бесплатные советы «экспертов». Счастливый конец других людей, несомненно, мотивирует, но ни один советник не сможет компенсировать вам ваши финансовые потери. Вы сами должны найти лучшие инвестиции, которые приумножат ваш капитал и сделают вас богаче, свободнее и счастливее.

Куда инвестировать и куда не инвестировать в 2022 году: рейтинг лучших и худших инвестиций и основные принципы успешного инвестирования. Перейдем сразу к самому главному.

Принципы и правила инвестирования

Деньги никогда не бывают лишними. Каждый хочет зарабатывать больше, но одного этого желания недостаточно. Если ваши деньги просто лежат без дела — в ящике или в сейфе, на банковском счете или в электронном кошельке, — их количество никогда не увеличится само по себе. Вы должны «приложить усилия», а для этого вам нужно найти достойную работу. Сейчас существует множество вакансий для получения свободных денег, но чтобы найти достойную, необходимо знать основные принципы и правила инвестирования.

Золотое правило инвестирования гласит: «Прибыль пропорциональна риску, который принимает на себя инвестор».

Для того чтобы правильно оценить риски, связанные с инвестированием в тот или иной проект, необходимо хорошо понимать, как работает финансовый инструмент и какую прибыль он может принести. Вот почему так важно начать свой опыт инвестора с инвестирования в себя: необходимо приобрести некоторые знания, чтобы быть компетентным в этой области, и только потом переходить к практике. По крайней мере, так советуют самые богатые люди мира. И было бы глупо не прислушаться к их советам.

Как правильно инвестировать деньги, чтобы получить хорошую прибыль, соответствующую вашим ожиданиям?

Принципы успешного инвестирования, которым должен следовать инвестор, стремящийся к получению дохода.

1.Иметь финансовый резерв

Вкладывать деньги в различные проекты следует только в том случае, если у вас есть прочный финансовый фундамент. Инвестиции — это свободный капитал, а не деньги, на которые вы планируете жить. Слышали ли вы о финансовой подушке безопасности? Он понадобится вам, если вы планируете инвестировать.

Финансовая подушка безопасности — это 6-месячный запас денег, на который вы и ваша семья можете прожить, сохраняя свой уровень жизни и не имея других источников дохода.

2. Диверсифицировать вложения

Принцип диверсификации, то есть разделения ваших средств на различные инвестиционные инструменты, защитит вас от неудачных инвестиций. Если вы «прогорите» в одном деле, прибыль из других источников покроет ваши потери. Проще говоря, не кладите все яйца в одну корзину. Мышь может пробежать мимо, виляя хвостом, захлопнуть корзину….. Дедушка и бабушка будут плакать.

3. Контролировать риски

Не оставляйте ничего на волю случая, касается ли это инвестиций или любого другого бизнеса. В противном случае и инвестиции, и возможная прибыль утекут, как майский ручей.

Опытный инвестор всегда сначала рассчитывает, сколько он может потерять, и только потом потенциальную прибыль. Новички часто совершают ошибку, не уделяя должного внимания возможным рискам. В итоге — результат не оправдывает их ожиданий, портфель истощается, а вместе с ним и недовольные инвесторы.

4. Идти от простого к сложному

Не стоит сразу же приступать к агрессивному инвестированию, особенно если это ваш первый опыт. Первоначально инвестируйте в более консервативные, простые для понимания инструменты. По мере накопления знаний и опыта переходите на следующие уровни. Как инвестор, развивайтесь постепенно, не торопясь.

5. Начинать с небольших сумм

100$, 1000$ — не инвестируйте сразу большие суммы, особенно в один проект. Сосредоточьтесь сначала на мелких мишенях, почувствуйте себя уверенным стрелком и только потом выходите на большую охоту.

6. Привлекать соинвесторов

При наличии достаточного опыта вы можете присоединиться к инвестиционному пулу, что даст вам еще больший потенциал для заработка. Инвестируйте в проект частично, разделив весь риск и, соответственно, прибыль с другими инвесторами. Самое главное — работать только с теми, кому вы доверяете.

7. Создавать пассивный доход

Инвестиции всегда имеют рискованный характер. Сегодня вы зарабатываете, завтра теряете. К сожалению, никто не застрахован от финансовых неудач. Поэтому не тратьте все заработанные деньги, а наращивайте свой пассивный капитал, который вам обязательно понадобится, когда дела пойдут плохо.

ТОП 21 способ инвестировать в 2022 году

Мы перечислили основные принципы того, как правильно инвестировать для получения дохода. Теперь давайте рассмотрим, в какие опции вам нужно вложить средства, чтобы оправдать свои инвестиции.

Вот наиболее прибыльные и безопасные способы инвестирования в 2022 году:

• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ);
• Доверительное управление;
• ETF фонд;
• Банковский депозит;
• Ценные бумаги;
• Форекс;
• Недвижимость;
• Бинарные опционы;
• Микрофинансовые организации;
• Собственные предприятия;
• Стартапы;
• Драгоценные металлы;
• Венчурные фонды;
• Структурированные продукты;
• Криптовалюты;
• Франшизы;
• Интернет-проекты;
• Искусство;
• Антиквариат;
• Штампы;
• Монеты (нумизматика).

Давайте подробно проанализируем каждый из них.

Паевой фонд (ПИФ)

Идея заключается в том, чтобы инвестировать в управляющую компанию (инвестиционный фонд), то есть купить в ней акцию (пай) и получать определенный процент от прибыли компании.

АИФ или инвестиционный фонд — это финансовая организация, которая формирует свой инвестиционный портфель из различных финансовых инструментов и продает паи (акции) в этом портфеле. Инвестор или держатель пая получает процент в зависимости от размера своего пая.

Прибыльный способ получения пассивного дохода. Однако доходность во многом зависит от того, в какое подразделение вы вложили деньги. И наоборот, нет гарантии, что вы получите прибыль в конце отчетного периода, поскольку фонды могут работать в убыток. Поэтому вы несете коллективную финансовую ответственность за результаты деятельности фонда.

Преимущества:

• Небольшой начальный капитал для инвестирования;
• Высокие процентные ставки;
• Возможность составить свой собственный инвестиционный портфель;
• Прибыль за счет перепродажи вашей квартиры, стоимость которой может возрасти.

Недостатки:

• Относительно высокий риск;
• Производительность может быть отрицательной;
• Сложный инвестиционный процесс по сравнению с более консервативными методами.

Доверительное управление

Суть: Делегирование управления финансовыми активами профессиональному менеджеру (трейдеру). Трейдеры заинтересованы в увеличении ваших денег, потому что они получают деньги только от прибыльных сделок.

Подходит для тех, у кого нет опыта и времени, чтобы разобраться во всех тонкостях торговли на финансовых рынках.

Управление активами — это способ финансовых отношений, при котором вы доверяете свой капитал хранителю, а хранитель использует его для получения прибыли. Трейдер получает определенный процент за успешную торговлю. Если выбранная трейдером торговая стратегия терпит неудачу и на счете появляются убытки, трейдер может закрыть счет по вашему требованию.

Преимущества:

• Способ приумножения капитала без опыта управления финансами;
• Потенциал высокой доходности;
• Низкая минимальная сумма для участия;
• Минимизация риска путем разделения инвестиций на части и инвестирования в разных управляющих;
• Нет необходимости заниматься торговлей самостоятельно.

Недостатки:

• Относительно высокий риск (в зависимости от выбранной стратегии: консервативная, умеренная, агрессивная);
• Периоды прибыльности и убытков трудно предсказать;
• Прибыльность во многом зависит от самого управляющего, его компетентности и опыта в торговле на финансовых рынках.

ETF фонд

Суть: пополнение и диверсификация портфеля инвестора перспективными финансовыми инструментами с целью их выгодной продажи в будущем.

ETF — это открытый инвестиционный фонд, состоящий из портфеля активов, как правило, наиболее близко напоминающий популярный индекс фондового рынка.

ETF похож на взаимный фонд: здесь также речь идет о профессиональном управлении активами, за исключением того, что в случае ETF вы покупаете акции, а не паи. Но есть и различия.

• Паи взаимного фонда нельзя продать в любое время, а акции на фондовой бирже — можно;
• В ПИФе минимальная сумма инвестиций устанавливается управляющей компанией или торговым агентом, в то время как в ETF она равна стоимости одной акции;
• Паи нельзя купить за долги или взять в долг, что разрешено для акций ETF;
• За транзакционные единицы может взиматься дополнительная плата, за титулы ETF дополнительная плата не взимается.

Преимущества:

• Готовые инвестиционные портфели, составленные профессионалами;
• Огромный выбор фондов и портфелей ETF;
• Быстрый и прозрачный процесс покупки акций;
• Минимальный порог входа;
• Надежные долгосрочные инвестиции.

Недостатки:

• Относительно высокий риск;
• Акции могут быстро обесцениваться, поэтому важно своевременно их продать.

Банковский депозит

Суть: вложение денег под проценты в банк; доход зависит от вида и сроков вложения. Больше подходит для сохранения денег, чем для их зарабатывания. Если вы ищете банк, в который выгодно вложить имеющийся капитал, то обратите внимание на наличие официальной банковской лицензии. Когда речь идет об инвестировании крупной суммы денег, разделите ее и поместите в разные банки.

Преимущества:

• Простой и незамысловатый инвестиционный инструмент;
• Высокая надежность;
• Низкий риск;
• Прибыльное вложение денег в банк возможно при минимальном стартовом капитале (от 1 000 рублей);
• Регулярное начисление процентов;
• Возможность вернуть деньги в любое время;
• Гарантированное снятие средств с депозитов, если банк по какой-либо причине прекращает свое существование.

Недостатки:

• Урожайность минимальна;
• Многие банки имеют низкие процентные ставки по вкладам;
• Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вы теряете проценты.

Ценные бумаги

Суть: Метод инвестирования, предполагающий покупку различных финансовых инструментов у компаний и корпораций и получение дохода, выплачиваемого в виде % от номинальной стоимости ценной бумаги. Существуют различные виды ценных бумаг, но основная классификация — это акции и облигации.

Акции подтверждают вашу долю участия в компании, которой они принадлежат, и дают вам право голоса на общем собрании акционеров. Они не имеют срока действия: вы можете получать дивиденды от владения акциями в течение всей жизни.

Облигации являются доказательством того, что вы одолжили определенную сумму денег компании, которая их выпустила. В конце установленного срока облигации должны быть погашены.

Вы не можете покупать ценные бумаги непосредственно у эмитента. Для этого в качестве посредников используются лицензированные брокеры, которые помогают вам осуществить сделку купли-продажи. Надежный брокер посоветует вам, как правильно инвестировать и в какие акции вкладывать деньги.

Преимущества:

• Надежные долгосрочные инвестиции;
• Минимальный начальный капитал;
• Высокая доходность;
• Разнообразие финансовых инструментов для распределения риска;
• Если вы владеете значительным количеством акций, вы можете участвовать в управлении компанией.

Недостатки:

• Высокий риск понести убытки или не получить прибыль;
• Необходимость действовать через посредников.

Форекс

Суть: получение прибыли от торговли, т.е. разница между покупкой и продажей финансовых активов. Форекс — это валютный рынок, где трейдер может покупать/продавать различные валюты. Вы можете инвестировать в Форекс через банки или онлайн через специализированных брокеров.

Преимущества:

• Низкий порог входа и доступность;
• Быстро зарабатывать большие деньги;
• Широкий выбор торговых инструментов (валютные пары);
• Вы можете торговать самостоятельно или доверить управление своими деньгами профессиональным трейдерам.

Недостатки:

• Непредсказуемость рынка;
• Высокий риск потерь, особенно для неопытных трейдеров;
• Требуется обучение; Специальные знания и навыки;
• Высокий риск столкнуться с мошенниками.

Лучшие брокеры форекс:

#	Брокер	Год основания	Лицензия	Главный офис
1	ФИНАМ	2000	CB, NAFD	Москва
2	ПАРТНЕР АВА	2006	FSA	Дублин
3	EXANTE	2011	MFSA	Мальта
4	HM	2009	ASIC, CySEC	Лондон
5	Gerchikco	2015	ТОО	Англия
6	Libertex	1997	CySEC, Центральный банк	Кипр
7	Интерактивные брокеры	1997	FCA, CFTC	Чикаго
8	ОТКРЫТИЕ БРОКЕРА	1995	РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОМИССИЯ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ	Москва
9	DUKASCOPY	2004	FINMA	Женева
10	Пепперстоун	2010	ASIC	Австралия

Недвижимость

Вывод: это классический инвестиционный инструмент для приобретения перспективной недвижимости. Если вы хотите инвестировать в недвижимость, помните, что коммерческая недвижимость приносит более высокую прибыль, чем жилая, но ее покупка требует более глубокого знания рынка.

Преимущества:

• Надежные инвестиции в долгосрочной перспективе по мере роста цен на недвижимость;
• Увеличение пассивного капитала за счет аренды;
• Более высокий доход при успешной перепродаже по более высокой цене;
• Используйте для своих коммерческих или некоммерческих нужд: живите в квартире, организуйте свой бизнес в офисном помещении;
• Основным преимуществом инвестирования в строительство является возможность сэкономить деньги, защищаясь от инфляции.

Недостатки:

• Относительно большой начальный капитал;
• Требуется много времени, а также знание рынка;
• Низкая ликвидность: не может быть быстро и без финансовых потерь продана, если это необходимо для возврата инвестиций;
• К недостаткам относится подверженность физическому износу и другим механическим повреждениям (повреждение арендаторами, пожар и т.д.).

Бинарные опционы

Итог: популярная форма инвестиций, которая позволяет трейдерам зарабатывать деньги, покупая и продавая акции корпораций и банков. Инвестирование в бинарные опционы считается одним из самых быстрых способов получения дохода. Это также отличный способ застраховать свои средства от пагубного воздействия инфляции и девальвации.

Самое главное — знать основы фундаментального и технического анализа и выбрать правильного брокера.

Задача трейдера — правильно спрогнозировать стоимость торгуемого актива через заданный период времени. По истечении указанного времени оценивается результат: если прогноз подтвердится, инвестор получит прибыль, если нет — понесет убытки.

Преимущества:

• Прибыль может достигать 80% от ставки;
• Широкий выбор финансовых инструментов: акции, драгоценные металлы, нефть, криптовалюты и другие;
• Суммы прибыли и убытков предопределены заранее;
• Возможность самостоятельно устанавливать соотношение прибыли и убытков;
• Вы можете торговать и зарабатывать деньги 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
• Легкий доступ к торговой платформе с любого устройства.

Недостатки:

• Довольно высокий риск;
• Необходимость работать через посредника;
• Проигрыш может составлять до 100% от ставки;
• Нет возможности закрыть сделку до ее завершения;
• Отсутствие кредитных обязательств: инвесторы могут торговать только теми средствами, которыми они владеют.

Микрофинансовые организации

Суть: вложение свободных средств в микрофинансовые организации и получение процентов, размер которых зависит от размера и срока инвестиций. Размер получаемых процентов зависит от срока инвестиций: чем он дольше, тем больше зарабатывает инвестор.

Однако высокий порог входа делает эту нишу закрытой для большинства инвесторов: МФО могут брать займы у частных лиц от 1,5 млн рублей и выше.

МФО используют средства инвесторов для предоставления небольших займов населению. Все МФО делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Единственное различие между ними заключается в размере инвестиций: инвестиции в МФЦ начинаются от 70 млн рублей.

Преимущества:

• Доходность от 10% до 30% в год;
• Высокие процентные ставки по сравнению с банковскими депозитами;
• Пассивный доход с минимальным участием инвестора.

Недостатки:

• Очень высокий порог входа: минимальные инвестиции от 1,5 млн рублей;
• Высокий инвестиционный риск и отсутствие страхования вкладов;
• Досрочное снятие возможно только в том случае, если инвестированная сумма превышает 1,5 млн рублей;
• Много мошенников.

Собственный бизнес

Суть: инвестировать в собственный бизнес или проект, тем самым становясь его владельцем и самостоятельно регулируя движение денег и их распределение. Действительно, во что лучше инвестировать, если не в собственный бизнес? Действительно, владелец бизнеса также принимает на себя все риски, которые особенно высоки на начальном этапе создания бизнеса.

Чтобы минимизировать риск, не вкладывайте сразу много денег, а растите постепенно. Для своего бизнеса выбирайте ниши с минимальной конкуренцией, а если у вас небольшой стартовый капитал, лучше всего заняться сферой услуг.

Иногда приходится искать дополнительные средства на стороне, чтобы реализовать выбранную бизнес-идею. Но для перспективной бизнес-идеи найти соинвесторов несложно. Грамотные инвесторы всегда распознают стоящее предложение и без колебаний отхватят кусок многообещающего «пирога». Кроме того, получить кредит на открытие собственного бизнеса также довольно просто.

Преимущества:

• Один из самых высоких показателей доходности среди всех инвестиционных инструментов;
• Возможность начать с небольших инвестиций или даже с нулевых инвестиций;
• «Самозанятость: полная свобода в принятии решений»;
• Независимое управление рисками и оптимизация всех бизнес-процессов;
• Вам не обязательно иметь всю сумму сразу, чтобы начать свой бизнес: получить кредит на эти цели очень просто.

Недостатки:

• Высокий первоначальный риск;
• Вы можете легко потерять все, прежде чем что-то заработаете;
• Низкая ликвидность: сложно быстро продать готовый бизнес без финансовых потерь;
• Вам необходимо постоянно инвестировать в развитие проекта;
• Для компетентного управления и развития необходимо постоянное обучение;
• Привлечение соинвесторов может привести к потере управления бизнесом.

Стартапы

Суть: инвестирование в молодые, инновационные компании и получение прибыли в будущем. Такой способ зарабатывания денег привлекателен для инвесторов, потому что если есть доход, то он, скорее всего, будет высоким. Людей, которые инвестируют в начинающие компании, часто называют «бизнес-ангелами».

Некоторые стартапы — это радикально новый бизнес, другие — новая версия «старого» бизнеса.

Стартап — это компания с продуктом или услугой, которой раньше не существовало. Поэтому инвестиции в такие проекты могут быть очень непредсказуемыми. С одной стороны, потенциальный доход ничем не ограничен. Если проект «взлетит», вы сможете заработать много, очень много. С другой стороны, у инвестора есть такой же шанс вложить деньги в бесполезный проект и «разориться».

Поэтому, выбирая, в какие стартапы инвестировать, следует тщательно проанализировать большое количество проектов и сравнить их между собой. Лучше инвестировать в ту область, в которой вы разбираетесь, предпочтительно в ту, в которой вы сами работали. Чем больше у вас знаний, тем точнее вы сможете оценить достоинства компании и определить, хотите ли вы инвестировать в нее свои деньги.

Преимущества:

• Инновационность и свежесть бизнес-идеи;
• Потенциальный доход ничем не ограничен;
• Возможность заработать много денег за короткий промежуток времени.

Недостатки:

• Высокий риск потери денег;
• Активное участие в бизнесе, контроль всех процессов;
• Требуется глубокий первоначальный анализ продукта/услуги и его пригодности на рынке;
• Успех проекта напрямую зависит от команды;
• Неликвидность инвестиций: первые доходы могут быть недоступны в течение нескольких лет.

Драгоценные металлы

Внизу: покупка золота, серебра, платины, палладия и других драгоценных металлов, стоимость которых постоянно пересчитывается из-за ограниченных запасов. Это консервативный способ приумножить свой капитал и надежный способ сохранить свои банкноты и защитить их от обесценивания.

Если вы ищете способы инвестирования в металлы, существует несколько вариантов инвестиций, например, покупка слитков, монет, открытие металлического счета или приобретение ценных бумаг, связанных с добычей золота. Эти активы можно приобрести у банков или брокеров.

Инвестиции в драгоценные металлы особенно важны во время кризиса, так как именно сюда перетекают деньги с фондового рынка в трудные времена.

Однако такие инвестиции обычно рассчитаны на срок от трех лет и более, поэтому они не подходят для быстрого заработка. Стоит ли ждать так долго, каждый инвестор должен решить для себя сам. В действительности, не имеет значения, в какой металл инвестировать. Важнее уметь ждать.

Преимущества:

• В будущем стоимость драгоценных металлов будет только расти;
• Драгоценные металлы не подвержены физическому разрушению;
• Высокая надежность инвестиций: риск обесценивания металлов практически отсутствует;
• Простота покупки/продажи в любое время;
• Надежный вариант экономии денег, особенно в период кризиса.

Недостатки:

• Низкая доходность в периоды экономического роста и развития;
• Высокий подоходный налог;
• Длительный период окупаемости инвестиций;
• Необходимость работать через посредников: банки, брокеров.
• Высокие комиссионные от посредников при покупке/продаже драгоценных металлов.

Венчурные фонды

Суть: Инвестиции в инновационные высокотехнологичные проекты на стадии стартапа или даже идеи. Характерной чертой венчурных инвестиций, привлекающей инвесторов, является очень высокая доходность. Хороший, успешный бизнес способен приносить тысячи процентов прибыли. Однако это, несомненно, рискованный вариант инвестирования.

Как правило, только 1-2 проекта из 10 развиваются и приносят прибыль тем, кто в них инвестировал. Но этот риск часто оправдан: один «выстреливший» проект может с лихвой компенсировать несколько неудачных.

Доходность венчурных инвестиций напрямую зависит от сроков вложения: краткосрочные инвестиции означают более высокую доходность и больший риск, долгосрочные инвестиции означают более умеренную доходность и большую безопасность.

Преимущества:

• Прогрессивное направление заработка от инвестиций;
• Максимальная прибыльность в случае успеха;
• Достаточно быстрый срок окупаемости;
• Возможность инвестировать небольшие суммы на начальном этапе.

Недостатки:

• Плохо развита в России;
• Трудно предсказать популярность инвестируемого стартапа;
• Предположим, что стартовый капитал относительно велик;
• Высокий уровень мошенничества.

Структурные продукты

Субстанция: финансовый инструмент для получения прибыли, который предполагает разделение капитала и инвестирование основной части (70-80%) в облигации, а оставшихся 20-30% — во фьючерсы и опционы. Такое соотношение менее рискованного актива и более рискованного позволяет инвестору заработать до 40% прибыли в случае успеха и сохранить свои деньги в случае неудачи.

Структурированный продукт (иногда структурированный) основан на более простых финансовых активах и состоит из нескольких частей, каждая из которых выполняет защитную или инвестиционную функцию.

Структура продукта может включать депозиты, ценные бумаги, валюты, драгоценные металлы, сырьевые товары и другие активы и их производные. Этот пакет может приобрести любой инвестор: специальных знаний не требуется.

Структурированные продукты позволяют инвесторам вкладывать средства в определенные активы на определенный период времени (3 месяца или более), обеспечивая при этом полную или частичную защиту инвестиций от возможных потерь. Они приобрели популярность во время кризиса. Во времена экономической нестабильности инвесторы выбирают инструменты, которые могут принести более высокую прибыль, чем традиционные банковские депозиты, и минимизировать риск потерь.

Преимущества:

• Современная альтернатива классическому депозиту;
• Готовые инвестиционные решения для диверсификации портфеля;
• Высокая доходность при относительно небольших инвестициях;
• Управляемый баланс между риском и доходностью;
• Экономия времени — один депозит позволяет инвестировать в различные активы;
• Выбор готовых структурированных продуктов или возможность разработки индивидуального продукта;
• Инвестор ничего не теряет в случае неудачных инвестиций.

Недостатки:

• Продукт является новым для отечественного рынка, фактически нет хорошего выбора;
• Изъятие средств до окончания инвестиционного периода возможно только при потере дохода;
• Отсутствие страховки и каких-либо гарантий;
• Сложно отслеживать и контролировать свои инвестиции;
• Если прибыли нет, инвестор возвращает свои инвестиции, но за это время они обесцениваются из-за инфляции.

Криптовалюты

Суть: инвестирование в биткоин, эфириум и другие популярные цифровые монеты с перспективой заработка на разнице курсов, а также получения дохода от майнинга (добычи) криптовалют.

Лучшие криптовалютные биржи:

#	Обмен	Адрес:	Объем торгов BTC, 24 часа
1	Binance	www.binance.com	611,374
2	OKX	www.okx.com	69,539.56
3	FTX	ftx.com	54,970.18
4	Gate.io	gate.io	35,836.43
5	Huobi Global	www.huobi.com	34,980.46
6	KuCoin	www.kucoin.com	31,832.92
7	WhiteBIT	whitebit.com	30,448.73
8	Бибит	www.bybit.com	28,250.28
9	Биржа Crypto.com	crypto.com/exchange	8,408.31
10	ЭКСМО	exmo.com	2,598.27

Данные обновлены 03.10.2022, 13:48 Инвестиционный интерес таких вложений заключается в преимуществах цифровых валют перед традиционными: децентрализация, анонимность, безопасность. Многие криптовалюты являются лимитированными, то есть конечное количество монет известно заранее. Известно, например, что всего будет выпущено 21 миллион биткоинов. Из-за ограниченности эмиссии и растущего спроса на криптовалюту цена биткоина в будущем будет только расти.

Однако криптовалютный рынок очень волатилен: за считанные дни или даже часы стоимость криптовалюты может взлететь или полностью рухнуть.

Кроме того, рынок настолько непредсказуем, что даже ежеминутный мониторинг не защитит вас от возможных потерь.

Преимущества:

• Зарабатывайте в Интернете в любое время из любой точки мира;
• Очень высокая рентабельность — от 20 до 1000% годовых;
• Возможность заработать много за короткое время с минимальными усилиями;
• Отсутствие контроля над транзакциями и платежами;
• Инфляции нет;
• Безопасность: Криптовалюту нельзя скопировать;
• Возможность анонимных денежных операций;
• Постоянное расширение списка криптовалют перспективными монетами.

Недостатки:

• Ненадежность; инвестиции в HYIP;
• Высокий риск;
• Очень высокая волатильность;
• Низкая предсказуемость рынка;
• Полное отсутствие гарантий и механизмов регулирования;
• Процесс добычи полезных ископаемых с каждым годом становится все сложнее, а его рентабельность снижается;
• Мошенничество процветает;
• Негативные действия в отношении криптовалют со стороны национальных регуляторов;
• Лучшее время для инвестиций в криптовалюты прошло.

Франшиза

Вывод: альтернатива — начать бизнес, используя готовую бизнес-модель с известным сроком окупаемости и заранее гарантированной прибылью.

Открывая собственный бизнес по франшизе, вы должны следовать определенным правилам со стороны франчайзера (продавца) и работать вместе как единая команда.

Это означает, что не только вы выбираете, но и вас выбирают. Франчайзер предоставляет своему бизнес-партнеру технологию, правила производства, бизнес-план, маркетинговые разработки, контакты поставщиков и условия. Франчайзер также берет на себя все заботы по продвижению и рекламе и оказывает предпринимателю всевозможную поддержку.

В принципе, инвестор приходит на все «проверенное»: условия для развития уже созданы, алгоритм работы понятен и отработан. Это позволяет не совершать ошибок, которые могут привести к финансовым потерям. С другой стороны, это сильно ограничивает свободу инвестора, поскольку он не может вносить какие-либо изменения.

Преимущества:

• Отличный вариант заработка для людей без предпринимательского опыта;
• Экономия времени, денег и энергии для инвестора: Все бизнес-схемы уже разработаны;
• Возможность монетизации уже известного бренда;
• Быстрый срок окупаемости: от шести месяцев до года;
• Известность бренда означает, что продукты и услуги франчайзи уже имеют своих клиентов и их доверие;
• Поддержка и консультации со стороны франчайзера;
• Минимальная конкуренция: четко определено конкретное количество проектов на данной территории.

Недостатки:

• Относительно высокие стартовые инвестиции;
• Зависимость от франчайзера, ограниченное поле деятельности;
• Ряд обязательств, которые должны быть выполнены: обеспечение надлежащего уровня обслуживания, отчетность и так далее.

Интернет проекты

Итог: создание различных проектов во Всемирной паутине и получение дохода за счет рекламы или дохода от их продажи.

Существует множество направлений для инвестирования в веб-проекты:

1. Сайты: создание и наполнение уникальным контентом → минимальные инвестиции, заработок через рекламу, первый доход через 4-6 месяцев, необходимо разобраться в деталях этого бизнеса;
2. Посты в социальных сетях → быстрый возврат небольших инвестиций, зарабатывайте на публикации рекламных постов, важно выбирать релевантные темы, размещать качественный контент, так как конкуренция очень высока;
3. SRA affiliate/arbitrage traffic → инвестиции в рекламу для привлечения трафика, высокая окупаемость инвестиций, важен опыт эффективного продвижения;
4. Онлайн услуги: создание различных онлайн ресурсов (биржи, биржи фрилансеров, доски объявлений) → роль посредника и заработок на комиссионных, хороший доход за счет оборота;
5. Приложения для IOS и Android: создание и продажа различным компаниям → возможность заработать приличные партнерские комиссионные, успех или неудача зависит от востребованности и актуальности идеи.

Преимущества:

• Возможность зарабатывать в Интернете из любой точки мира в любое время;
• Первоначальный капитал может быть минимальным или вообще отсутствовать;
• Высокодоходный и относительно безопасный способ заработать на инвестициях;
• Быстрое возвращение;
• Разнообразие сфер для инвестирования (веб-сайты, социальные сети, партнерские CPA-сайты и т.д.).
• Умеренный риск.

Недостатки:

• Непредсказуемость: нет гарантии, что инвестиции окупятся;
• Для создания и продвижения интернет-ресурса требуется много усилий, в том числе времени;
• Вы должны понимать ключевые нюансы онлайн-бизнеса.

Искусство

Вывод: покупайте ценные произведения искусства с целью повышения их стоимости в будущем.

Цена ценных произведений обычно высока, поэтому искусство часто называют «валютой богатых». Не каждый может купить Пикассо. Но бывает, что полотна, за которые при покупке было отдано буквально несколько сотен долларов, через десять лет будут стоить десятки тысяч долларов, а через пятьдесят — миллионы.

Но особенность рынка такова, что для приобретения действительно ценных вещей необходимо самому быть искусствоведом или знать эксперта.

Понять, какие предметы действительно ценны, практически невозможно без соответствующих знаний и опыта, причем не только в области искусства, но и в вопросах инвестирования. Конечно, вы можете обратиться к консультанту, но это связано с дополнительными расходами.

Не ожидайте серьезной прибыли сразу же: инвестиции в искусство делаются с расчетом на долгосрочную перспективу.

Преимущества:

• Искусство не подвержено инфляции и экономическим кризисам;
• Высокая надежность инвестиций;
• Произведения искусства со временем только растут в цене;
• Относительно высокая доходность при минимальном риске;

Недостатки:

• Узкий и специализированный рынок;
• Требуется большой первоначальный капитал;
• Возврат инвестиций измеряется десятилетиями;
• Должен быть специалистом в данной области: иметь соответствующее образование и опыт работы;
• Оплата услуг консультанта за профессиональную экспертизу конкретной работы;
• Потенциальная доходность не может быть определена, только текущая стоимость.

Антиквариат

Суть: инвестирование в антиквариат, имеющий определенную денежную стоимость. Для инвестиций можно приобрести следующие предметы антиквариата: мебель, книги, иконы, фарфор, посуду, банкноты. Самое главное — все эти предметы должны быть антикварными, изготовленными более 50 лет назад. Некоторые из них могут иметь историческую ценность и охраняются государством. Поэтому стоимость антикварных предметов напрямую зависит от их известности и возраста. Чем раньше они были созданы, тем лучше.

Преимущества:

• Простая процедура приобретения;
• Инвестор становится владельцем ценного исторического объекта;
• Надежный достаточный актив;
• Стоимость подлинного антиквариата неуклонно растет: в среднем на 25% в год;
• Инвестиции в антиквариат позволят вам защитить свой капитал во время кризиса или других экстремальных ситуаций.

Недостатки:

• Требуются большие инвестиции;
• Долгосрочные инвестиции;
• Вы должны быть экспертом и хорошо разбираться в теме;
• Консультации с экспертами в области искусства требуют дополнительных затрат;
• Антиквариат выгодно собирать сериями, что может занять много времени;
• Потенциал для мошенничества: копии продаются под видом уникального продукта.

Марки

Нижний предел: покупка ценных экземпляров марок.

На первый взгляд, инвестирование в марки может показаться чем-то абсурдным, полностью лишенным логики. В конце концов, критерии оценки марок очень субъективны. Но филателия считается стабильным и очень мобильным способом вложения денег с постоянным увеличением абсолютной стоимости приобретаемых экземпляров.

Преимущества:

• Доступность и простота приобретения;
• Полная прозрачность рынка и информации;
• Инвестиции в марки являются одними из самых выгодных инвестиций;
• Марки всегда стоят дороже, потому что их предложение ограничено;
• Более 30 миллионов коллекционеров со всего мира вовлечены в торговлю марками, что, безусловно, свидетельствует о высокой ликвидности рынка;
• Ни политические, ни экономические мировые события, ни стихийные бедствия не оказывают никакого влияния на стоимость марок.
• Сочетание финансового интереса и удовольствия от коллекционирования.

Недостатки:

• В критериях оценки преобладают чисто субъективные мнения;
• Долгосрочные инвестиции;
• Продать марки при необходимости довольно проблематично, особенно если это не редкий экземпляр;
• Умеренный риск.

Монеты (нумизматы)

Вывод: альтернатива инвестированию в золото, предполагающая покупку старых коллекционных денежных знаков — монет. Инвестиции в монеты отличаются тем, что можно получить очень солидный прирост стоимости приобретенного экземпляра.

Нумизматическая ценность многих коллекционных монет превышает стоимость их сплава.

Она зависит от таких факторов, как тип изделия, год выпуска, место чеканки, размер монетного двора, состояние монеты и так далее.

Особенностью коллекционирования монет является то, что помимо своей финансовой ценности, монеты также имеют историческое значение и отражают важные моменты жизни страны, в которой они были выпущены.

Преимущества:

• В отличие от многих методов инвестирования, монеты материальны и напрямую принадлежат инвестору;
• Мобильность: Монеты могут передаваться от одного человека к другому в условиях полной конфиденциальности и без помощи третьих лиц;
• Можно хранить и перевозить более компактно, чем картины или антиквариат;
• Относительная стабильность рынка монет, в отличие от ценных бумаг, криптовалют и других инвестиционных активов;
• Нет необходимости постоянно следить за биржевыми сводками: стоимость монет может не меняться годами.

Недостатки:

• Чтобы понять рынок коллекционных денег, необходимо провести обширное исследование;
• Субъективность в оценке монет может представлять определенный риск для инвестора;
• Длительный срок окупаемости: первая прибыль может быть получена уже через десять лет.

Куда не стоит вкладывать деньги

Несмотря на предостережения и большое количество информации, инвесторы, желающие выгодно вложить деньги и получить прибыль, совершают ряд ошибок, которые приводят к противоположному результату.

Ошибка #1. Инвестировать наугад

Прислушиваясь к советам родственников, друзей или просто читая отзывы пользователей в интернете, инвесторы выбирают первые попавшиеся варианты, тем самым сводя к минимуму свои шансы на получение серьезного дохода.

Ошибка #2. Инвестировать в спешке

Многие люди спешат выбрать инвестиционный инструмент, чтобы как можно скорее получить первую прибыль. Однако многие инвестиционные инструменты предполагают возврат средств через годы или даже десятилетия, что означает, что вам действительно придется подождать. Умение ждать и способность ждать. Для тех, кто нацелен на получение быстрой прибыли, лучше всего изначально выбирать методы инвестирования с краткосрочной перспективой.

Ошибка #3. Инвестировать на эмоциях

Нередко, вдохновившись чьим-то успешным примером, человек впадает в эмоциональное состояние и думает: «Почему я уступаю».

Он следует успешной схеме инвестирования без четкого расчета и объективной оценки перспектив.

Но вместо прироста капитала он терпит убытки. И речь идет не о мошенничестве или надуманных схемах. Решения о вложении денег в проект/идею/вещь должны приниматься в спокойном эмоциональном состоянии, с холодной головой: сколько я потрачу/сколько заработаю/когда получу первую прибыль/каковы перспективы.

Ошиба #4. Инвестировать туда, куда не стоит

В мире полно людей, зарабатывающих деньги мошенничеством. Сейчас большинство из них работают прямо в Интернете, предлагая пользователям «сверхприбыльные» предложения, которые сделают их миллионерами в самом ближайшем будущем.

Организаторы таких проектов придумывают все возможное, чтобы заставить людей отдать им свои деньги.

В своем стремлении получить быструю и легкую прибыль пользователи часто закрывают глаза на плохую репутацию компании и ее невероятно радужные перспективы. Однако вероятность того, что «вихрь» и золотые монеты упадут с неба, невелика. Многие рискуют, вкладывают деньги в сомнительные проекты и, конечно, в итоге остаются ни с чем. Денежный дождь проходит мимо них, не оставляя ни капли. Поэтому необходимо четко понимать, куда не следует вкладывать свои деньги.

Сознательно проигрывать способы инвестирования с высоким риском потери вложенных средств:

• Пирамиды;
• HYIPs;
• Ставки на спорт;
• Казино.

Пирамиды

Самый популярный способ инвестиционного мошенничества — финансовые пирамиды (привет 1990-м годам и знаменитому МММ Сергея Мавроди). Финансовая пирамида — это априори убыточная организация, выплачивающая доход вкладчикам за счет привлечения новых средств. Но на самом деле никакого проекта, продукта или услуги не существует. Его создатели просто забирают деньги доверчивых людей; говоря прямо, они их обманывают.
Пирамидальные схемы сшиваются десятками, все они имеют одинаковую структуру и следуют одному и тому же шаблону. И несмотря на предупреждения и множество информации, доступной в Интернете, люди продолжают нести свои деньги в финансовые пирамиды.

Например, одной из самых крупных и распространенных пирамид, выявленных Банком России за последние годы, стала пирамида Кэшбери, которая ни в чем не уступает легендарной МММ.

Организаторы пирамид создают достаточно правдоподобные истории, иногда настолько хорошо продуманные, что обнаружить аферу очень сложно.

Однако есть несколько признаков, которые помогут вам распознать мошенническую схему:

• Чрезмерно высокие нормы прибыли (30% и более);
• Агрессивная реклама;
• Отсутствие реальной деятельности (ничего не производит и не продает);
• Юридический адрес компании находится за пределами страны (оффшор).

Хайпы (HYIP)

В действительности HYIPы — это то же самое, что и финансовая пирамида, которая живет за счет вложенных средств. Как правило, HYIP предлагают очень высокие процентные ставки (до 5% в день) по вкладам. Они могут функционировать только в течение нескольких дней, после чего исчезают (пропадают бесследно). Такие HYIP считаются самыми прибыльными, но риск потерять вложенные средства огромен.

Есть HYIPы, которые «живут» несколько месяцев или даже несколько лет: прибыль в разы/десятки раз меньше, риск не так велик.

Мы не рекомендуем инвестировать в HYIPs, особенно если у вас нет больших знаний в этой области.

Ставки на спорт

Непредсказуемость результатов спортивных матчей (ненастная погода, игровые ситуации, внезапная травма ведущего игрока), а также матч-фишинг, когда одна команда проигрывает другой по договоренности, еще больше увеличивают риск потери ваших инвестиций. Также как и вероятность попасть на недобросовестных бетторов и букмекеров.

Регулярное отслеживание спортивных новостей, изучение прогнозов и ротации команд может повысить шансы на успех, но отнимает много времени. Поэтому инвестировать в этот вид бизнеса стоит только в том случае, если это ниша, которой вы действительно увлечены.

Казино

В настоящее время индустрия азартных игр переживает бум, принося огромные деньги разработчикам онлайн-казино и игровых автоматов. Неважно, кто вы — школьник, студент, взрослый учитель, врач или пенсионер. Если у вас есть компьютер и Интернет, вы можете заняться азартными играми в любое время. Все, что вам нужно сделать, это набрать в поисковике, выбрать казино и начать играть. И, конечно, выиграть деньги. Но если бы все было так просто.

Самое сложное в азартных играх — вовремя остановиться. Как правило, начинающие игроки всегда могут выиграть. Первый раз, второй раз — «ух ты, мне повезло!». Однако они делают это для того, чтобы пристраститься к игре, чтобы в случае повторного проигрыша утешать себя тем, что следующая ставка обязательно будет удачной. Это особенно трудно для зависимых от азартных игр, и теоретически происходит в 95% случаев. Поэтому наш совет — лучше даже не начинать. Казино, игровые автоматы, слоты — это большой риск и маленький шанс заработать деньги.

Заключение

В заключение, где перевозить деньги?

Если ваше финансовое положение сейчас стабильно, вы хорошо отработали свое время, создали солидную финансовую подушку и имеете некоторую свободную наличность, и вы прочитали нашу статью, то вы готовы стать инвестором. При поиске вариантов инвестирования помните, что вкладывать деньги следует в понятные инструменты с прозрачной доходностью и умеренным риском. И нужно обладать определенными знаниями, чтобы оценить потенциальную прибыль и возможные потери.

Вот почему самые богатые люди планеты советуют начинать с инвестиций в себя — в свои знания и компетентность.

Будучи уверенным инвестором, вы сможете легко принимать решения о том, куда следует или не следует вкладывать свои деньги. Важно научиться чувствовать рынок, его сильные и слабые стороны, объективно оценивать свои возможности и опыт — тогда ваши инвестиции будут успешными.

Что делать, если у вас нет свободных денег?

Просто начните откладывать 10% от любого дохода, который у вас есть. Это очень хорошая привычка, которая не повлияет на ваш уровень жизни, но научит вас серьезнее относиться к деньгам. В результате у вас появится финансовый резерв, свободные деньги, которые при правильном инвестировании будут приносить доход. Это только начало.

По мере роста вашего дохода количество свободных денег, которые вы инвестируете в другие перспективные проекты, будет увеличиваться.

Система настроена. У вас есть стабильный доход, вы работаете только ради удовольствия, вы чувствуете себя счастливым и независимым. Похоже, это то, к чему мы все стремимся.